こんにちは！さんしょくさんです。
ブログのデザイン設定が楽しくて、今日は吹き出しに「みけさん」を追加してみました。
これからは相方として、ばんばんお話してもらいたいと思います。
よろしくね！
さて、今日は投資信託についてお話します。
実はさんしょくさん、積立投信を始めてからちょうど10年目なんです。
ブログも始めたし、ちょうどいい節目なので、ここらで結果と思ったことをまとめてみようと思います。
投資信託を始めた経緯
どうして始めようと思ったの？
老後資金が不安だったからだよ！
きっかけは貯金100万円達成
さんしょくさんは、2009年に社会人になりました。
そこからコツコツとお金をためて、2013年に貯金100万円を達成します。
そこで一度、その後の人生について考えてみて思ったんです。
このままのペースじゃ老後資金がたりなくないか…？
当時はなんとなく思っていただけなんですが、最近は老後資金は2000万円なんて聞きますよね。
100万円貯まるまでにかかった期間は4年間です。
単純計算すると、2000万円貯めるまでに4×20=80年かかってしまいます。
貯まるころにはあの世に行ってるよね。
そういう訳で、ちょっとでもお金を増やしておきたいと考え、そして思いつきました。
よし、投資をしよう！
投資信託の知識をざっくり仕入れる
投資をしようと思い立ったさんしょくさんは、インターネットで勉強を始めました。
投資については全く知識がないさんしょくさん。
投資って運任せな怖いイメージがあるよね。
ということで、初心者でもできそうな安定した投資方法を探そうと考えます。
その結果、以下の3点をおさえておけば良さそうだと自分の中で結論を出しました。
- 投資信託はあまり知識がなくてもいけるらしい
- インデックス投資とやらが安定しているらしい
- 国内と国外で分散した方が良いらしい
あとは少しずつやってみたらわかるだろう！
行動力だけはあるんだよね。
投資開始
ざっくり調べたところで、実際に動き出しました。
口座開設
口座はSBI証券で開設しました。
理由は、なんか評判が良さそうだったから！
実際使ってみても、困ったことは特になかったみたい。
銘柄決定
銘柄は分散投資を意識して以下の2つに決めました。
- 国内…ニッセイ日経225インデックス
- 国外…eMAXIS先進国株インデックス
最初なので、まずはシンプルに2つだけと考えました。
あんまり予算も割けなかったんだよね。
金額
貯金と並行して少しずつやっていきたかったので、積立投資を選択。
積立金額は合わせて月6,000円～10,000円としました。
転勤族だったので、引っ越し前後などきつい時期があったんだ。
そういう時は、無理せず減らしたおかげで続けられたよね。
10年たった結果
そういうことで、コツコツ10年くらい投資を続けたさんしょくさん。
その結果は…
増えたよー！
やったね！
反省点
無事に資産を増やしたさんしょくさんですが、反省した点が2つあるようです。
一般口座にしたこと
投資用の口座には一般口座と特定口座があります。
特に理由がなければ、税金の計算をやってもらえる特定口座（源泉徴収あり）を選ぶのが普通です。
しかしさんしょくさんは、確定申告が必要な一般口座を選んでしまいました。
なぜそんなことを？
面倒くさい設定にして、とっさに換金してしまわないようにと思って…。
10年続けられた今となっては、特定口座にしておけばよかったと後悔しています。
NISAに乗り遅れた
投資信託を初めてすぐのころ、NISAが始まりました。
換金するときにかかる税金20%が免除になるというお得な制度です。
ところがさんしょくさんは、NISAについては何もしませんでした。
仕事が忙しくて、調べるのが面倒くさかったんだよね。
情報収集って大事だね。
今は利用しているのですが、もう少し早く始めていればと思わずにはいられません。
感想
反省点はあるものの、ちょっとでもやってみて良かったと思います。
金額は雀の涙だけど、やらないより断然いい！
いい経験にもなったよね。
とは言え、投資は完全にリスクがないとは言い切れません。
今後も貯金と並行して、無理のない範囲で続けていけたらいいなと思っています。
あれから貯金も増えたから、株式投資も始めたいと考えています。
投資信託よりリスクがあるから、よ～く調べてからにしようね！
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